En México, la compra de teléfonos a crédito se ha convertido en la forma preferida de adquirir un smartphone, ya que cada vez son más los clientes que buscan formas flexibles de pago.
De hecho, casi el 42,5 % de los smartphones vendidos en México durante 2024 se adquirieron a través de programas de financiación, lo que pone de relieve la importancia que ha adquirido la financiación de teléfonos móviles para las entidades crediticias.
Sin embargo, a medida que las carteras crecen en ciudades como Ciudad de México (CDMX), Guadalajara, Monterrey, Puebla y Tijuana, las entidades crediticias se enfrentan a un reto ya conocido: ¿cómo podemos mejorar los resultados en materia de reembolsos y, al mismo tiempo, mantener una comunicación con los clientes clara, oportuna y eficaz?
La financiación de teléfonos móviles en México necesita una mayor transparencia en los pagos
La tecnología de bloqueo de dispositivos se lleva utilizando en México desde hace años. Las entidades crediticias ya saben cómo funciona: restringir el acceso al dispositivo cuando se incumple un pago. Esa parte no es nueva.
El verdadero reto consiste en cómo modificar y mejorar los hábitos de pago para reducir el uso del bloqueo de dispositivos. En un mercado en el que los clientes están acostumbrados a opciones de pago flexibles, como los «meses sin intereses», los procesos de pago deben ser puntuales, transparentes y fáciles de seguir. Sin embargo, la mayoría de las entidades crediticias siguen recurriendo a canales de comunicación ineficaces, como los SMS, las llamadas y los correos electrónicos, para recordar a los clientes que tienen un pago pendiente o atrasado.
Estos canales son menos fiables:
- Los recordatorios por SMS se pierden entre el desorden de la bandeja de entrada y se borran sin llegar a leerse.
- Las llamadas pueden quedar sin contestar, ser bloqueadas o desviarse al buzón de voz.
- A menudo los correos electrónicos se pasan por alto o se abren demasiado tarde.
El resultado: se envía un recordatorio, pero el cliente nunca lo ve.
Esto se vuelve especialmente arriesgado durante las primeras 48 horas tras la fecha de vencimiento. Este es el periodo en el que un simple retraso puede corregirse rápidamente o convertirse en una cuenta con grave impago. Cuanto más se prolongue el retraso, más difícil resultará el cobro y más tendrán que recurrir los prestamistas a seguimientos manuales y a medidas de cobro más enérgicas.
Recordatorios en el propio dispositivo de Datacultr: mejora de los cobros gracias a una visibilidad temprana
Datacultr lleva la comunicación sobre los pagos directamente al dispositivo financiado, lo que ayuda a las entidades crediticias a ofrecer información oportuna en los momentos en que la actuación del cliente es más importante. Añade un nivel de cumplimiento basado en la interacción que garantiza que toda la comunicación relacionada con los pagos sea clara, directa y difícil de pasar por alto, sin suponer inconvenientes innecesarios para el prestatario.
Esto ayuda a las entidades crediticias a reforzar la disciplina de pago puntual, mejorar la respuesta de los clientes y mantener un mayor control sobre la morosidad en sus primeras fases. En el caso de las carteras de financiación de teléfonos móviles, esto significa:
- Visibilidad de la amortización anticipada
- Mayor respuesta por parte de los prestatarios
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Reducción del seguimiento manual
Los clientes que utilizan nuestra solución de recordatorios en el propio dispositivo han observado un aumento de entre 5 y 7 puntos porcentuales en el cobro de los pagos puntuales.
Por qué las entidades crediticias mexicanas están mirando más allá de la tecnología de bloqueo de dispositivos
En todo México, las entidades financieras prestan cada vez más atención a la experiencia del cliente, al cumplimiento normativo y a los resultados en materia de pagos. A la hora de ofrecer «meses sin intereses» o planes de pago estructurados para teléfonos móviles, las entidades crediticias buscan nuevas formas de interactuar con los clientes antes de que las cuentas acumulen un retraso grave en los pagos. Ahí es donde las herramientas de comunicación inteligentes y eficaces cobran especial importancia.
El bloqueo de un dispositivo puede ayudar a garantizar el pago de una deuda vencida. Sin embargo, un proceso de comunicación eficaz contribuye a evitar que el problema se agrave desde el principio. La combinación de mensajes enviados directamente al dispositivo, TruCall y un recordatorio en el fondo de pantalla ofrece a las entidades crediticias múltiples oportunidades para interactuar con los clientes antes de que sea necesario recurrir a medidas más drásticas.
Esto es especialmente importante para las entidades crediticias que gestionan amplias carteras de teléfonos móviles con financiación, en las que cada recordatorio que se pasa por alto puede aumentar la presión de cobro y los costes del seguimiento manual.
Mejorar la fabricación de teléfonos móviles gracias a los programas de crédito en México
A medida que la financiación de teléfonos móviles sigue creciendo en todo México, las entidades crediticias que tengan éxito no serán aquellas que dependan en gran medida de la tecnología de bloqueo de dispositivos. Se caracterizarán por su capacidad para comunicarse con los clientes a lo largo de todo el proceso de amortización y por la rapidez con la que actúen durante las primeras 48 horas tras el vencimiento del pago.
Datacultr ayuda a las entidades crediticias a combinar los controles de los dispositivos con la interacción directa con el dispositivo, creando así un proceso de cobro más visible, más fácil de usar para el cliente y más eficaz. Y es que el recordatorio de pago más eficaz es aquel que el cliente realmente ve.
La gente también pregunta
¿Cómo pueden las entidades crediticias reducir la morosidad temprana en los programas de compra de teléfonos a crédito en México?
En el caso de los teléfonos adquiridos mediante programas de crédito en México, las entidades crediticias necesitan procesos de cobro que fomenten la disciplina de pago desde el primer día mediante recordatorios puntuales, comunicaciones directas al dispositivo y un procedimiento de escalado claro. Esto contribuye a reducir el riesgo de impago en la primera cuota y evita que un mayor número de cuentas pasen a la fase de cobro.
¿Cómo pueden las entidades crediticias reducir los costes de cobro en el mercado mexicano de financiación de teléfonos móviles?
Los costes de cobro aumentan cuando la estrategia de cobro depende en gran medida del bloqueo de dispositivos, las llamadas manuales, los seguimientos sobre el terreno y la recuperación en fases avanzadas. En el mercado mexicano de financiación de teléfonos móviles, especialmente en la Ciudad de México, Guadalajara, Monterrey, Puebla y Tijuana, la comunicación escalable directamente en el dispositivo ayuda a las entidades crediticias a gestionar carteras más amplias con una menor carga operativa y una respuesta más rápida por parte de los prestatarios.
¿Cómo ayuda Datacultr a las entidades crediticias que ofrecen teléfonos móviles a crédito en México?
Datacultr ayuda a las entidades crediticias que ofrecen teléfonos móviles a crédito en México a reforzar la disciplina de pago mediante tecnología de bloqueo de dispositivos, comunicación directa con el dispositivo y medidas de cumplimiento basadas en la interacción con el cliente. La plataforma facilita la intervención temprana con los prestatarios, un mejor control de la cartera y un cobro más eficiente en los grandes programas de financiación de dispositivos.
Acerca de Datacultr:
Datacultr es una plataforma de gestión de riesgos digitales y de dispositivos en la que confían los principales bancos, entidades financieras no bancarias, empresas de telecomunicaciones, fabricantes de equipos originales y cadenas minoristas de más de 35 países. La plataforma es compatible con millones de dispositivos, entre los que se incluyen teléfonos inteligentes, tabletas, ordenadores portátiles, televisores inteligentes, aparatos de aire acondicionado y otros bienes de consumo duraderos. Permite llevar a cabo programas de financiación segura de dispositivos y de «Dispositivo como servicio» (DaaS) a gran escala.
