En la era actual de la tecnología, fomentar la inclusión financiera mediante la adopción de teléfonos móviles es una estrategia vital para salvar la brecha entre la población no bancarizada y los servicios financieros. Este blog explorará el concepto de inclusión financiera y su importancia, además de destacar el papel fundamental de la financiación celular para mejorar el acceso a los servicios financieros.
¿Qué es la inclusión financiera?
La inclusión financiera significa poner los servicios financieros básicos al alcance de todos, independientemente de sus ingresos. Se trata de dar a las personas las herramientas que necesitan para gestionar eficazmente sus finanzas, con el objetivo último de capacitarlas económicamente para participar más plenamente en la economía.
Inclusión Financiera en México
México, como muchas naciones en desarrollo, se enfrenta a retos para lograr la inclusión financiera universal. Una parte importante de la población sigue sin estar bancarizada, ya que en México faltan servicios financieros básicos y educación financiera.
Según un informe En2021, en México, 40% de la población se consideraba excluida según la encuesta ENIF, lo que significa que 40% de las personas no tenían acceso a servicios financieros básicos como banca, ahorro, crédito, etc. Sin embargo, la llegada de la tecnología de telefonía móvil ha abierto nuevas vías para llegar a la población desatendida.
La financiación a través del teléfono móvil en México se está convirtiendo en una estrategia popular para llegar a la población no bancarizada. Los teléfonos móviles se están transformando en herramientas para el empoderamiento financiero, permitiendo a las personas acceder a créditos formales de bancos y otros proveedores de servicios financieros.
Importancia de la Inclusión Financiera
La inclusión financiera es crucial para las personas, las comunidades y las economías en su conjunto. He aquí por qué:
- Aliviar la pobreza con herramientas vitales para la resiliencia económica y la inversión
- Amplía la participación económica, impulsando el crecimiento de la producción, el comercio y el consumo.
- Promueve el espíritu empresarial, la innovación y la creación de empleo mediante el acceso al crédito.
- Promueve la igualdad de ingresos mediante la igualdad de oportunidades de capacitación financiera.
- Aumenta la eficiencia con la transferencia digital de la ayuda financiera.
- Aumenta la resiliencia con servicios formales como el ahorro en caso de crisis financieras.
El impacto en los no bancarizados
Una parte sustancial de la población mundial sigue sin tener acceso a servicios financieros básicos. Esto es especialmente frecuente en los países en desarrollo, donde la infraestructura bancaria tradicional es escasa. Además, el mayor impedimento para los proveedores de crédito ha sido su incapacidad para evaluar el riesgo crediticio de estas personas no bancarizadas, ya que trabajan en el sector no organizado, por lo que carecen de una huella digital creíble, que podría utilizarse para construir una puntuación de crédito alternativa.
Para las financieras, la financiación celular es estratégica para impulsar la penetración del crédito en este segmento poco penetrado, ya que proporcionan un pequeño préstamo a estas personas para la compra de un teléfono móvil, con el respaldo de la plataforma altamente eficaz y revolucionaria de Datacultr, que proporciona capacidades de bloqueo celular, estas financieras son capaces de mitigar su riesgo.
De este modo, la entidad financiera puede hacer lo siguiente
- Evaluar a un cliente sin puntuación mediante un préstamo de pequeña cuantía
- Generar datos de comportamiento de primera mano para estos clientes, lo que les permite construir una puntuación de crédito para cada uno de ellos.
- Abrir productos y servicios pertinentes a estos nuevos clientes
¿Cómo contribuyen los teléfonos móviles a mejorar la Inclusión Financiera?
Como vemos, los teléfonos móviles pueden llegar a ser fundamentales para mejorar la inclusión financiera, desde permitir el primer préstamo formal a los no bancarizados hasta servir de salvavidas financiero, ofreciendo acceso a servicios bancarios sin sucursales físicas.
Cabe destacar que la banca móvil empodera a las mujeres y a los grupos vulnerables, garantizando la independencia financiera y desmantelando las barreras tradicionales, especialmente en las sociedades patriarcales.
El papel de Datacultr en el avance de la Inclusión Financiera
La plataforma de gestión de riesgos y cobro de deudas de Datacultr ofrece soluciones innovadoras a los proveedores de servicios financieros, permitiéndoles ofrecer soluciones de financiación asequibles a millones de personas, beneficiando especialmente a quienes tienen ingresos limitados y carecen de historial crediticio. Esta iniciativa permite el acceso a teléfonos móviles esenciales, cruciales en el vertiginoso mundo actual.
A través de estos dispositivos, las personas pueden realizar transacciones financieras, incluido el envío y la recepción de dinero, y acceder a servicios financieros fundamentales. Este enfoque innovador fomenta la inclusión y capacita a las personas que pueden enfrentarse a barreras tradicionales para obtener este tipo de tecnología, fomentando así la conectividad financiera y reduciendo la brecha digital.
Conclusión
Fomentar la inclusión financiera ofreciendo financiación celular para la compra de un nuevo teléfono móvil es un enfoque transformador que encierra un inmenso potencial para mejorar el bienestar económico de las personas, especialmente en los países donde la tasa de inclusión financiera es baja.
A medida que la financiación celular sigue evolucionando, es crucial que las partes interesadas, incluidos los gobiernos, las instituciones financieras y los proveedores de tecnología, colaboren en la creación de un ecosistema financiero inclusivo que beneficie a todos los segmentos de la sociedad. Aprovechando el poder de la tecnología móvil, podemos construir un futuro más inclusivo desde el punto de vista financiero.
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