Inclusión financiera: Los retos del futuro
La exclusión financiera ha sido durante mucho tiempo un obstáculo para muchos a la hora de acceder a servicios de crédito esenciales. Algunos de los principales retos a los que se enfrentan los desatendidos financieros son:
- Infraestructura bancaria limitada
- Ausencia de documentación completa
- Lagunas en la educación financiera
- Brecha tecnológica y digital
- Barreras de infraestructura y conectividad
- Disparidades de género
- Factores culturales arraigados
- Preocupación por la seguridad y la privacidad
Abordar estos retos es primordial para impulsar la mejora económica, aliviar la pobreza y reducir las disparidades de riqueza. La base de datos mundial Findex pone de manifiesto el papel transformador de la digitalización de los servicios financieros. En la última década, los titulares de cuentas bancarias en los países en desarrollo han pasado del 42% a un encomiable 71%. A escala mundial, las estadísticas han saltado del 51% a un notable 76%.
Explorando el panorama financiero: No bancarizados e infrabancarizados
No bancarizado: Aquellos que no tienen cuentas bancarias convencionales. Un revelador informe de The Times Of India revela que más de 191 millones de indios mayores de 15 años siguen sin estar bancarizados, recurriendo a menudo a transacciones en efectivo o a métodos de financiación alternativos.
Subbancarizados- Personas con cuentas bancarias pero que recurren en gran medida a canales financieros alternativos. Sorprendentemente, a finales de 2021, más de 160 millones de consumidores indios pertenecerán a esta categoría.
Cómo la financiación de teléfonos móviles de Datacultr revoluciona el acceso financiero
La falta de puntuaciones de crédito tradicionales califica a los clientes "nuevos en el crédito" y "nuevos en el banco" de "alto riesgo". Por ello, las entidades financieras utilizan "datos alternativos" para crear una puntuación única para los posibles prestatarios. Dado que la mayoría de estas personas no bancarizadas o infrabancarizadas proceden de entornos de bajos ingresos y del sector no organizado, su acceso a documentación creíble suele ser limitado, lo que les impide entrar en el mundo del crédito.
En un cambio de paradigma, muchos bancos y NBFC, reconociendo los retos que plantea la escasez de datos, han adoptado una perspectiva revolucionaria: "Producir sus propios datos primarios...". Entre los pasos para lograrlo figuran:
- Microcrédito: Proponer préstamos gestionables, controlando los riesgos potenciales.
- Captura de datos: Supervise los comportamientos de pago, acumulando datos esenciales.
- Perfil de riesgo: Construir el perfil de riesgo del prestatario.
- Servicios a medida: Proponer soluciones basadas en perfiles de riesgo individuales.
Los teléfonos inteligentes se han erigido en un potente aval en este panorama, haciéndose cada vez más indispensables para los segmentos de ingresos medios y bajos.
La propuesta única de Datacultr:
- Accesibilidad de los dispositivos: Datacultr's Financiamiento de celulares de Datacultr ayuda a los no bancarizados y subbancarizados a acceder a dispositivos inteligentes con EMIs manejables proporcionados por socios prestamistas.
- Creación de crédito: Para las personas con poco o ningún historial de crédito, la financiación mediante smartphone sirve como punto de entrada a la creación de crédito.
- Recursos educativos: El programa de financiación Handset de Datacultr incluye recursos de educación financiera, para ayudar a los consumidores a entender sus responsabilidades financieras y tomar decisiones informadas sobre la compra y el pago de sus dispositivos.
- Protección contra los préstamos abusivos: Al asociarse con Datacultr, las empresas de financiación de teléfonos móviles pueden ayudar a proteger a los clientes que no tienen acceso a los servicios bancarios o que carecen de ellos de ser presa de prestamistas que se aprovechan y pueden atraparlos en ciclos de endeudamiento.
Conclusiones
La plataforma de Datacultr está meticulosamente diseñada para informar y capacitar a los prestatarios, inculcando la diligencia financiera por encima de las tendencias depredadoras. Prioriza:
- Inclusión financiera: Capacitar a los clientes normalmente marginados por falta de historial crediticio.
- Introducción al crédito estructurado: Empezando con préstamos modestos, ayudando a los clientes a comprender las complejidades del reembolso.
- Claridad y diálogo: Garantiza que los prestatarios estén informados sobre las condiciones del préstamo y las funcionalidades de bloqueo de dispositivos.
- Recompensar los reembolsos puntuales: La función bloqueo de telefono actúa como elemento disuasorio, subrayando la importancia de los reembolsos puntuales.
- Capacitación del cliente: Incorporación de módulos de educación financiera, respaldando un enfoque integral hacia la prudencia fiscal.
Con Datacultr, el camino hacia la inclusión financiera parece más prometedor que nunca.
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