Las fintech apuestan fuerte por financiación de móviles. Pero, ¿están preparadas para los riesgos?
Para millones de personas, el elevado coste inicial de un teléfono inteligente es el mayor obstáculo para entrar en la economía digital. Según GSMA casi 3.000 millones de personas siguen sin estar conectadas en todo el mundo, en gran parte porque no pueden permitirse un dispositivo.
Para las empresas financieras, esta brecha representa una gran oportunidad. Al financiar smartphones, pueden llegar a nuevos clientes y acelerar la adopción digital. Pero cada dispositivo financiado conlleva un riesgo: altas tasas de impago, fraude por uso indebido o reventa, aumento de los costes de cobro y creciente escrutinio normativo.
El potencial es enorme, pero también lo es el riesgo. Por eso, la verdadera cuestión para los líderes de las fintech no es sólo el crecimiento, sino si pueden hacer que la financiación de dispositivos segura y rentable.
Principales retos de la financiación de dispositivos para las fintech
Para las fintechs, financiación de teléfonos móviles es algo más que ofrecer teléfonos a plazos; se trata de gestionar el riesgo en cada paso del camino. Junto a la oportunidad se encuentran estos obstáculos, que afectan directamente a la rentabilidad y el crecimiento:
Crédito delgado
Historias
La mayoría de los prestatarios son primerizos, por lo que la calificación crediticia tradicional no es fiable y la evaluación del riesgo resulta difícil.
Riesgo de impago y cobros onerosos
Las altas probabilidades de impago, combinadas con el elevado coste de las operaciones de cobro, limitan la rentabilidad de las empresas de tecnología financiera.
Fraude de dispositivos y uso indebido de
Los teléfonos inteligentes financiados son vulnerables a los intercambios de SIM, la reventa en mercados grises o el uso indebido, lo que provoca pérdidas significativas.
Escalabilidad
Presión
A medida que las empresas de tecnología financiera se expanden por los mercados y los segmentos de clientes, resulta difícil gestionar miles de dispositivos sin perder el control.
Complejidad normativa y de cumplimiento
Las crecientes normativas sobre préstamos digitales, consentimiento de los clientes y seguridad de los datos añaden otra capa de riesgo operativo y reputacional.
Soluciones de financiación de dispositivos móviles de Datacultr para las Fintech
Financiación de teléfonos móviles permite a las empresas financieras hacer asequibles los teléfonos a los nuevos prestatarios repartiendo los costes en cómodos plazos. Esto crea nuevas oportunidades para la inclusión digital y acelera el crecimiento de los clientes. Sin embargo, junto con la oportunidad viene el riesgo. Entendiendo estos retos, Datacultr ofrece soluciones que hacen que la financiación celular segura y rentable. He aquí cómo:
1. Convertir los dispositivos en garantías virtuales
Convierta cada smartphone financiado en una garantía segura. El bloqueo inteligente de dispositivos de Datacultr restringe el acceso al dispositivo en caso de impago, lo que impone una disciplina de reembolso sin costosas operaciones de recuperación.
2. Herramientas de reembolso automatizadas y persistentes
Los impagos suelen aumentar porque los prestatarios pierden la motivación u olvidan pagar las cuotas. Datacultr lo soluciona con herramientas como Mensajes Flash, Bloqueo de Fondo de Pantalla, Promesa de Pagoy DigiCallque ofrecen recordatorios oportunos y persistentes que hacen que el reembolso sea ineludible y, al mismo tiempo, cómodo para el prestatario.
3. Prevención del fraude con bloqueo de SIM y red
Elimine el uso indebido del dispositivo y la reventa en el mercado gris. Con SIM Lock, el dispositivo se vincula a la tarjeta SIM emitida; con Network Lock, permanece atado al operador incluido. Cualquier intento de cambio desencadena un bloqueo automático, cerrando las brechas de fraude y garantizando que los dispositivos conserven su valor y permanezcan vinculados al prestatario original.
4. Llegar a los clientes en cualquier lugar con MOD y LOD
Manténgase conectado incluso con los prestatarios de difícil acceso. Número móvil a la carta (MOD) obtiene el último número activo del prestatario, mientras que Localización a petición (LOD) localiza al prestatario en tiempo real para volver a contactar con él y recuperarlo.
5. Anticiparse al riesgo de incumplimiento
Datacultr está diseñado para fintechs en entornos de préstamos digitales en rápida evolución. La plataforma no captura ningún tipo de información de identificación personal (IIP), lo que reduce la exposición de los datos, y está respaldada por el cumplimiento del GDPR junto con las certificaciones ISO. Datacultr permite a las empresas financieras expandirse a mercados de alto crecimiento y nuevos mercados crediticios de forma eficaz, cumpliendo la normativa y protegiendo la confianza de los clientes.
¿Por qué Datacultr es la elección correcta para las empresas fintech?
El futuro de la financiación de smartphones depende de equilibrar el crecimiento con el control del riesgo. Para las fintech, esto significa algo más que recuperar préstamos; significa posibilitar la inclusión financiera, generar confianza en el prestatario y ampliar el acceso al crédito de forma responsable.
La plataforma de Datacultr permite a las fintech cumplir estos objetivos haciendo que la financiación de dispositivos rentable y segura. Elegir Datacultr no es sólo una cuestión de gestión de riesgos; se trata de liberar todo el potencial de la financiación de dispositivos móviles en los mercados emergentes.
La gente también pregunta
¿Cómo reduce una solución de bloqueo de dispositivos el riesgo en la financiación de teléfonos móviles?
Solución de bloqueo del dispositivo vincula el reembolso directamente al dispositivo. Si no se efectúan los pagos, el smartphone se bloquea parcial o totalmente, lo que fomenta el reembolso puntual y reduce las pérdidas. Se trata de una de las herramientas más eficaces para gestión del riesgo de financiación de dispositivos.
¿Cómo pueden las fintechs mejorar las tasas de reembolso en la financiación de teléfonos móviles para nuevos clientes?
Las fintech pueden combinar bloqueo de dispositivos con herramientas de compromiso automatizadas, como Flash Messages, DigiCall y Wallpaper Lock, para ofrecer recordatorios persistentes y fáciles de usar para el prestatario. Este enfoque refuerza la disciplina de reembolso al tiempo que hace que financiación mediante smartphone a los prestatarios primerizos.
¿La financiación de dispositivos móviles es adecuada para clientes sin historial crediticio?
Sí. Con una adecuada gestión del riesgo de financiación de dispositivoslas fintech pueden ampliar con seguridad financiación de móviles a nuevos usuarios de crédito. El propio dispositivo financiado sirve como garantía virtual, reduciendo el riesgo de impago incluso cuando no se dispone de puntuaciones de crédito tradicionales.
¿Qué diferencia a la plataforma de financiación de telefonía móvil de Datacultr de otras soluciones?
Datacultr va más allá del bloqueo bloqueo de dispositivos combinando herramientas de compromiso, bloqueos de SIM y de red, y funciones centradas en el cumplimiento de la normativa. Este enfoque integrado aborda retos de financiación de dispositivosy garantiza el cumplimiento de la normativa en la financiación de smartphones y dispositivos móviles. financiación de de smartphones y dispositivos móviles.
¿Cómo ayuda la financiación móvil a las fintech a crecer de forma responsable en los mercados emergentes?
Utilizando bloqueo de dispositivos y herramientas de gestión de riesgos, las fintech pueden ofrecer financiación de smartphones a la vez que reducen los impagos y los costes de cobro. Esto permite la expansión a mercados desatendidos sin comprometer la calidad de la cartera ni el cumplimiento de las normas.