Preguntas más frecuentes (FAQ)
¿Por qué Datacultr?
Datacultr es una plataforma digital de gestión de riesgos y cobro de deudas que ayuda a los prestamistas a conceder créditos con confianza a clientes "nuevos en el crédito". Al vincular los préstamos a los smartphones de los prestatarios, impulsa los reembolsos puntuales y reduce los préstamos morosos (NPL), desbloqueando nuevas oportunidades de préstamo y controlando el riesgo.
La tecnología de Datacultr permite a los prestamistas restringir a distancia el acceso al smartphone financiado de un prestatario en caso de impago. Esta función sirve como elemento disuasorio contra los impagos y fomenta los reembolsos puntuales, salvaguardando así los activos del prestamista. El bloqueo se aplica instantáneamente y puede levantarse en cuanto el prestatario efectúa el pago requerido, por lo que es una forma justa y eficaz de garantizar el reembolso del préstamo sin afectar permanentemente al dispositivo del cliente.
Sí, Datacultr ofrece soluciones basadas en API que permiten una integración perfecta con los sistemas de gestión de préstamos existentes, facilitando una automatización eficiente del ciclo de vida y pagos integrados. Esta integración ayuda a los prestamistas a automatizar muchas tareas manuales, reducir errores y acelerar el proceso de administración de préstamos, ahorrando tiempo y costes operativos.
Datacultr ofrece varias herramientas de participación digital, incluidos mensajes flash enriquecidos (texto, vídeo y banners) con llamadas a la acción relevantes, DigiCalls, Avisos digitalesy Promesa de pago (PTP), mejorando la comunicación y fomentando los reembolsos puntuales. Estas herramientas llegan a los prestatarios a través de múltiples canales, por lo que es más fácil conectar y motivarlos a pagar a tiempo, mientras que le permite construir una estrategia de comunicación omnicanal completa en una sola plataforma.
Al permitir a los prestamistas atender con confianza a los clientes "nuevos en el crédito" mediante la financiación segura de dispositivos, Datacultr promueve la inclusión financiera, permitiendo a las poblaciones desatendidas acceder a facilidades de crédito. Esto ayuda a las personas que, de otro modo, podrían quedar excluidas de los sistemas tradicionales de préstamo a acceder a créditos asequibles y construir su historial financiero.
Las soluciones de Datacultr son aplicables en diversos sectores, entre ellos instituciones financieras, proveedores de (BNPL), minoristas minoristas, plataformas de y plataformas de telecomunicaciones telecomunicaciones. Esta amplia aplicabilidad significa que muchas empresas que ofrecen financiación o crédito para dispositivos pueden utilizar Datacultr para reducir el riesgo y mejorar los cobros.
eezLoan es una herramienta móvil de mitigación de riesgos que permite a los prestamistas ofrecer con confianza micropréstamos y nanopréstamos convirtiendo los smartphones de los prestatarios en garantías digitales. A través de una aplicación que no se puede borrar, vincula de forma segura el préstamo al dispositivo, lo que permite la participación en tiempo real, los avisos de pago y los controles a nivel de dispositivo. Esto garantiza el cumplimiento de los reembolsos al tiempo que reduce el fraude y los costes operativos, desbloqueando el acceso al crédito para los segmentos desatendidos.
Para explorar las ofertas de Datacultr y comprender cómo podemos beneficiar a su organización, puede reservar una demostración a través de nuestro sitio web. Nuestro equipo le guiará a través de las características de la plataforma y le ayudará a entender cómo pueden adaptarse a sus necesidades específicas, facilitando una puesta en marcha rápida y sin problemas.
Capacidades y escalabilidad de la plataforma
La plataforma de Datacultr está diseñada para escalar sin esfuerzo. A medida que su negocio de préstamos se expande, nuestra infraestructura basada en API y nuestros flujos de trabajo automatizados le permiten incorporar más clientes, gestionar grandes carteras y reducir los gastos operativos. Esto significa que los prestamistas pueden hacer crecer su negocio de financiación de dispositivos, ya sean smartphones, tabletas o televisores, sin necesidad de ampliar sus equipos proporcionalmente.
La plataforma de Datacultr es compatible con smartphones Android, tabletas Wi-Fiy televisores inteligentes. La compatibilidad con dispositivos iOS es inminente, ampliando la gama de dispositivos compatibles. Esta amplia compatibilidad permite a los prestamistas ofrecer opciones de financiación a través de múltiples categorías de dispositivos, por lo que es más fácil servir a una amplia variedad de clientes.
Datacultr es diferente porque utiliza el compromiso a nivel de dispositivo para llegar a los prestatarios directamente en sus dispositivos financiados, a diferencia de las soluciones estándar que se basan en canales muy poco fiables e ineficaces como llamadas, correos electrónicos o SMS. Datacultr proporciona formatos multicanal que siempre llegan al dispositivo y, además, ofrece una función de bloqueo remoto de dispositivos que ayuda a los prestamistas a proteger los dispositivos en caso de impago, reduciendo el riesgo de impago y mejorando los cobros.
Sí, Datacultr admite BNPL (Compre Ahora Pague Después), Pague a medida que avanzay préstamos basados en EMI. Estos modelos permiten a los prestamistas atender a clientes desatendidos o nuevos en el crédito, especialmente en los mercados emergentes, ayudando a más personas a acceder a la financiación de dispositivos asequibles.
Participación del cliente e inclusión financiera
Nuestra plataforma financiación de dispositivos más accesible mediante planes de reembolso flexibles, información sobre el comportamiento y una incorporación de bajo riesgo. Esto permite a los prestamistas servir a más clientes con confianza, al tiempo que promueve la inclusión financiera. Al facilitar el acceso a préstamos a personas con escaso o nulo historial crediticio, Datacultr ayuda a más personas a acceder a dispositivos esenciales.
Datacultr emplea un enfoque progresivo que utiliza codazos, recordatorios y escaladas suaves antes de bloquear un dispositivo. Esto ayuda a mantener las relaciones con los clientes al tiempo que fomenta el reembolso. En lugar de bloquear el dispositivo de inmediato, Datacultr permite enviar primero mensajes amistosos y recordatorios al prestatario, dándole la oportunidad de pagar a tiempo. Sólo si se siguen incumpliendo los pagos, las financieras pasan a acciones más contundentes como el bloqueo del dispositivo.
Ofrecemos una amplia gama de formatos de comunicación, como mensajes de texto, mensajes flash, notificaciones por vídeo, avisos en pantalla y DigiCalls. Estos se secuencian para alinearse con el proceso de pago de cada prestatario. Mediante el uso de diferentes canales y formatos de mensajes, Datacultr se asegura de que los prestatarios estén siempre informados y se les recuerden sus pagos.
Al automatizar las intervenciones en las primeras etapas, como los recordatorios personalizados y las escaladas basadas en el comportamiento, Datacultr reduce la morosidad y mejora la recuperación antes de que se produzca el impago. Esto ayuda a los prestamistas a cobrar los pagos más rápido y mantiene a los prestatarios al día con sus calendarios de reembolso.
Gestión de riesgos, seguridad y cumplimiento
Datacultr ayuda a reducir el riesgo de impago y fraude dando a los prestamistas acceso en tiempo real a los datos actualizados del prestatario a través de Número de móvil a petición y Localización a petición. Estas funciones facilitan el contacto temprano con los prestatarios y fomentan los reembolsos puntuales. Las opciones de bloqueo añaden un nivel preventivo al limitar el uso del dispositivo en caso de impago.
Cuando los prestatarios cambian de SIM o de número, nuestro Número Móvil a la Carta (MOD) y Localización a petición (LOD) ayudan a los prestamistas a reconectar y cobrar, con el consentimiento del prestatario, haciendo que la recuperación sea más exitosa. Ambas funciones funcionan con el permiso del prestatario y respetan las normas de confidencialidad de datos, lo que hace que la localización sea más eficaz, rentable y conforme a la normativa.
Datacultr ofrece tres tipos de bloqueo:
- Bloqueo financiero: Restringe el acceso al dispositivo en caso de impago.
- Bloqueo SIM: Desactiva el dispositivo para los usuarios no abonados en caso de que cambien de SIM.
- Bloqueo de red: Restringe el uso de redes no permitidas según el contrato, normalmente con un proveedor de servicios de telecomunicaciones.
Estas soluciones funcionan incluso sin conectividad a Internet, ofreciendo a los prestamistas diferentes formas de asegurar los dispositivos financiados y fomentar los reembolsos, incluso si los prestatarios intentan utilizar nuevas tarjetas SIM o cambiar de red.
Sí, Datacultr cumple con GDPR y cuenta con certificaciones como ISO 27001-2013, ISO 27701:2019, ISO 9001:2015 y SOC2-Tipo 2. La plataforma Datacultr no utiliza ninguna Información de Identificación Personal (PII), y siempre mantiene altos estándares de seguridad y privacidad de datos. Esto significa que tanto los prestamistas como los prestatarios pueden confiar en que sus datos confidenciales se manejan de forma cuidadosa y segura, cumpliendo con los estándares globales de protección de la privacidad.
Inteligencia, automatización y eficiencia operativa
Datacultr proporciona API que pueden automatizar los procesos de cobro de principio a fin, desde los recordatorios y las escaladas hasta los bloqueos, lo que se traduce en tasas de cobro 4 veces mejores al tiempo que se reducen los costes generales de cobro. Los prestamistas ahorran costes y obtienen recuperaciones más rápidas. Esto significa que los cobros son más rápidos y precisos, con menos errores, lo que ayuda a los prestamistas a recuperar más dinero con menos esfuerzo.
A diferencia de los agentes sobre el terreno y los centros de llamadas, Datacultr ofrece alternativas escalables y tecnológicas que son coherentes, cuantificables y rentables. Nuestras herramientas de compromiso operan 24/7 sin requerir intervención humana, reduciendo la necesidad de grandes equipos y evitando los retos de llegar a los prestatarios. El enfoque digital de Datacultr también proporciona datos e informes claros, por lo que los prestamistas pueden ver lo que está funcionando y hacer mejoras, lo que lleva a mejores resultados a un menor coste.
Eliminamos los cuellos de botella manuales automatizando todo, desde el contacto hasta la acción, ayudando a las instituciones financieras a gestionar grandes carteras sin necesidad de ampliar los equipos. Esto facilita a los prestamistas la gestión de miles de préstamos a la vez, reduce los errores y les permite centrarse en el crecimiento de su negocio en lugar de perseguir los pagos.
La plataforma de Datacultr, preparada para la IA, utiliza análisis del comportamiento y conocimientos basados en datos para mejorar el cobro de deudas. Permite un compromiso personalizado basado en patrones de reembolso, se integra fácilmente con herramientas de IA en evolución y optimiza continuamente las estrategias, ayudando a los prestamistas a aumentar la eficiencia y mantenerse a la vanguardia en un mercado cambiante.
Resultados y ventaja competitiva
Mediante la integración de bloqueo de dispositivos y herramientas de compromiso digital, Datacultr promueve los reembolsos puntuales y reduce la probabilidad de impagos, disminuyendo así la incidencia de la morosidad en las carteras de los prestamistas. La comunicación proactiva y los recordatorios automáticos de la plataforma ayudan a los prestatarios a conocer sus calendarios de pago, lo que minimiza los impagos y mejora el rendimiento general de los préstamos.
Los prestamistas que utilizan Datacultr han informado:
- Hasta 4 veces más en la recaudación
- Reducción de más del 60 de los préstamos morosos
- Recuperación más rápida de los activos y reducción de las tasas de omisión
Esto conduce a una mayor rentabilidad y a una mejor retención de clientes, lo que significa que los prestamistas pueden hacer crecer sus carteras de forma segura, atender a más clientes y reducir los costes operativos al mismo tiempo.
A diferencia de otros, nuestra solución combina bloqueo de dispositivosSIM Lock y Network Lock con una experiencia de usuario multilingüe, mecanismos de emergencia sin fisuras e interfaces personalizadas por la marca, lo que la hace resistente, inclusiva y eficaz. Los bloqueos funcionan incluso sin Internet, y la experiencia del usuario se puede personalizar en diferentes idiomas, garantizando que los prestatarios entiendan lo que está sucediendo y qué medidas deben tomar. Del mismo modo, los prestamistas obtienen una herramienta fiable y potente para asegurar sus activos y fomentar el reembolso.
La plataforma de Datacultr, preparada para la IA, utiliza análisis del comportamiento y conocimientos basados en datos para mejorar el cobro de deudas. Permite un compromiso personalizado basado en patrones de reembolso, se integra fácilmente con herramientas de IA en evolución y optimiza continuamente las estrategias, ayudando a los prestamistas a aumentar la eficiencia y mantenerse a la vanguardia en un mercado cambiante.