El sector financiero de Vietnam se enfrenta a una crisis de deuda: ¿Puede ser la innovación la respuesta?
A medida que Vietnam se adentra en 2025, su sector financiero se enfrenta a una creciente incertidumbre. Con la expiración de la Resolución 42/2017/QH14, los bancos y las instituciones financieras se esfuerzan por recuperar las deudas incobrables en un panorama jurídico cambiante. Su ausencia, que en su día fue un marco crucial para la recuperación de garantías y la gestión de los préstamos morosos, ha provocado un aumento de los impagos, ambigüedades jurídicas y una mayor resistencia de los prestatarios, creando una tormenta perfecta para la recuperación de la deuda.
Las cifras ofrecen un panorama preocupante. Las deudas incobrables aumentaron hasta alcanzar los 733,9 billones de vN a finales de 2024, un 3,4% más que el año anterior. Estas alarmantes cifras ponen de relieve la urgente necesidad de estrategias innovadoras de cobro de deudas que recuperen eficazmente los créditos incobrables y reduzcan la acumulación de deudas en primer lugar. Según el Banco Estatal de Vietnam, los líderes financieros, como Phạm Toàn Vượng, Director General de Agribank, dijeron que el manejo de las garantías de deudas incobrables y la recuperación de deudas incobrables se enfrenta a muchos obstáculos, ya que el trabajo no se ha legalizado por completo.
Las estrategias de cobro tradicionales -llamadas, notificaciones legales y negociaciones- están resultando ineficaces. Como las deudas incobrables amenazan la estabilidad financiera, el sector debe recurrir a soluciones tecnológicas. ¿Podría ser este el comienzo de una transformación digital en el cobro de deudas?
Tecnología de bloqueo de dispositivos: Un enfoque inteligente para la estrategia de cobro de deudas
La tecnología de bloqueo de dispositivos de Datacultr sigue siendo crucial en el panorama posterior a la Resolución 42 y más allá, transformando el smartphone del prestatario en una garantía virtual. Esto garantiza que los reembolsos sigan siendo una prioridad, proporcionando a los prestamistas una herramienta fiable para mejorar la eficiencia del cobro, independientemente de los cambios normativos.
Funciona así:
- Fomentar los pagos puntuales: Los prestamistas pueden bloquear parcialmente el dispositivo de un prestatario, restringiendo el acceso a aplicaciones y servicios no esenciales pero permitiendo las llamadas y transacciones de emergencia.
- Bloqueo total para morosos persistentes: Si un prestatario incumple sistemáticamente el reembolso, el prestamista puede aplicar un bloqueo completo, lo que provoca una acción inmediata.
Ahora que las instituciones financieras se enfrentan a mayores barreras legales para la recuperación de garantías, la tecnología de bloqueo de dispositivos de Datacultr proporciona una alternativa ética y eficaz, reduciendo la dependencia de costosos centros de llamadas y agentes sobre el terreno al tiempo que aumenta las tasas de reembolso.
Potenciar la inclusión financiera impulsando los cobros y la recuperación de deudas incobrables
Más allá del cobro de deudas, el enfoque de Datacultr ayuda a las instituciones financieras a ampliar el acceso al crédito a las poblaciones desatendidas. Ahora que la Resolución 42 ya no está en vigor, los bancos y las NBFC necesitan medidas de mitigación del riesgo más sólidas para conceder préstamos con confianza. Datacultr proporciona esta seguridad, permitiendo a las instituciones ampliar los préstamos a nuevos clientes de crédito al tiempo que minimiza los riesgos de impago.
¿Por qué las instituciones financieras deberían elegir Datacultr?
- Plataforma digital integral de cobro de deudas: integra a la perfección la participación del prestatario, la comunicación automatizada y el bloqueo de dispositivos.
- Integración sin problemas: se conecta fácilmente con los sistemas de gestión de préstamos existentes para una implantación sin complicaciones.
- Cumplimiento ético y legal - Garantiza un trato justo a los prestatarios al tiempo que protege los intereses del prestamista.
Reflexiones finales sobre la estrategia de cobro de deudas en Vietnam
La era posterior a la Resolución 42 supone un gran reto para las instituciones financieras, pero también crea una oportunidad para la innovación. En lugar de perseguir las deudas cuando ya se han convertido en problemáticas, los prestamistas pueden utilizar la tecnología de Datacultr para garantizar que los prestatarios se mantengan comprometidos y responsables desde el principio.
Mediante la adopción de estrategias inteligentes de cobro de deudas, los bancos, las instituciones financieras y las NBFC de Vietnam pueden mitigar los riesgos de morosidad, reducir los costes de cobro e impulsar el crecimiento sostenible del sector crediticio.
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