En la financiación de dispositivos, el bloqueo del dispositivo se considera a menudo la principal herramienta de control de riesgos.
¿Se ha producido un impago? Bloquee el dispositivo.
¿Se reanuda el pago? Desbloquéelo.
Este modelo ha permitido a los prestamistas conceder créditos con confianza a clientes sin historial crediticio o con un historial escaso, al tiempo que protegen el activo financiado.
Pero las expectativas de los clientes están evolucionando. Hoy en día, los prestatarios esperan claridad, recordatorios oportunos y una comunicación justa y empática, no solo medidas coercitivas tras un impago. A medida que aumenta la financiación de dispositivos y el importe de las transacciones, ya no basta con confiar únicamente en los mecanismos de control.
En 2026, la diferencia clave entre las carteras de financiación de dispositivos de rendimiento medio y alto será la capacidad de moldear el comportamiento de pago desde el principio, mediante una interacción constante y centrada en el dispositivo que evite los retrasos antes de que se conviertan en impagos, al tiempo que se mantiene el bloqueo del dispositivo como medida de protección estructurada.
Por qué el comportamiento de pago es el verdadero factor de riesgo
Los impagos en la financiación de dispositivos rara vez se producen de forma repentina. Se acumulan gradualmente, a través de recordatorios perdidos, confusión en torno a las cuotas, falta de comunicación o pequeños retrasos que poco a poco se convierten en un hábito. Entre los patrones más comunes se incluyen:
Cuando estos patrones se repiten, las carteras lo reflejan rápidamente a través del aumento del movimiento DPD y la disminución de las tasas de renovación. El deslizamiento en las primeras etapas suele ser la señal más clara de una futura morosidad.
El entorno también se está volviendo más exigente. En la India, los ejecutivos del sector han indicado que las tasas de impago de la financiación móvil se sitúan en el rango del 2,7 %-2,9 % (frente al 2 % esperado), lo que demuestra la rapidez con la que puede aumentar el riesgo a medida que aumenta el tamaño de los tickets y suben los precios de los dispositivos. Esto refuerza la idea de que gestionar el comportamiento de pago desde el principio es fundamental para la salud a largo plazo de la cartera.
La pila de comportamientos que mejora los resultados de los reembolsos
1. Establezca expectativas claras de reembolso desde el principio.
La mayoría de los problemas de reembolso comienzan con la incertidumbre, no con la falta de voluntad. Cuando los clientes no tienen claro cuándo pagar, con qué frecuencia o qué ocurre si se retrasan, incluso los que están dispuestos a pagar pueden cometer un desliz. Las expectativas claras eliminan esta ambigüedad desde el principio.
Asegúrese de que el cliente comprenda:
- Fechas de vencimiento exactas y frecuencia de pago
- El importe total que se debe reembolsar durante el período del préstamo.
- Consecuencias de los pagos atrasados, explicadas de forma sencilla y directa.
Esto reduce las disputas, la confusión y los retrasos por «no saber», que perjudican el comportamiento de pago.
2. Comunicación coherente y vinculada al dispositivo
En la financiación de dispositivos, el propio teléfono es el canal de interacción más potente. Los recordatorios directos al dispositivo, las alertas en la pantalla de bloqueo y las notificaciones en la aplicación superan a los SMS genéricos o al IVR porque:
- Llegan al cliente en el dispositivo financiado.
- Son más difíciles de ignorar.
- Se perciben como contextuales, no intrusivos.
Esto mantiene el reembolso como prioridad sin aumentar la presión, mejorando la eficiencia de los cobros en las primeras etapas. El objetivo no es el volumen de mensajes, sino la visibilidad y la sincronización.
3. Segmentación basada en el comportamiento
No todos los retrasos significan lo mismo. Algunos clientes pagan tarde una vez y se corrigen por sí mismos. Otros incumplen repetidamente y se desvinculan. Tratar a ambos de la misma manera aumenta los costes y debilita los resultados.
Por eso, los equipos avanzados de gestión de riesgos segmentan a los clientes utilizando señales de comportamiento como:
- Historial de pagos y regularidad
- Comportamiento de respuesta a los recordatorios
- Fiabilidad de los compromisos de promesa de pago
4. Uso disciplinado del bloqueo del dispositivo
El bloqueo de dispositivos funciona mejor cuando los clientes entienden claramente por qué ocurre y cómo resolverlo. En lugar de parecer repentino o confuso, su uso debe seguir una secuencia visible:
- Se informa a los clientes con antelación que la falta de pago continuada puede dar lugar a restricciones.
- Los recordatorios indican claramente qué medidas hay que tomar para evitar el bloqueo.
- Una vez realizado el pago, se restablece el acceso.
Dónde encaja Datacultr: gestión de riesgos basada en el comportamiento
El enfoque de Datacultr respecto a la financiación de dispositivos se basa en un principio: moldear primero el comportamiento de pago y aplicar medidas solo cuando sea necesario. La plataforma utiliza el dispositivo financiado como canal de interacción principal, lo que ayuda a los prestamistas a mantenerse visibles y conectados durante todo el proceso de pago, antes de que los retrasos se conviertan en impagos.
Además del bloqueo de dispositivos como un sólido control a nivel de activos, Datacultr permite una interacción basada en el comportamiento en etapas clave:
Etapa previa al vencimiento:
- Mensajes flash con llamadas a la acción inteligentes: Recordatorios en pantalla con llamadas a la acción claras. Resultado: aumento del 25 % en los pagos puntuales.
- DigiCall: Llamadas digitales seguras, autenticadas y con la marca del banco que llegan al dispositivo, no solo a un número de teléfono. 100 % seguras, 100 % procesables.
Etapa inicial de recolección:
- Recordatorio en el fondo de pantalla: Recordatorios de pago siempre visibles sin restringir el uso del dispositivo. Resultado: el 72 % de los pagos se recibieron en un plazo de 48 horas.
- Promesa de pago: Captar la intención del cliente de pagar más adelante y orientar las siguientes acciones. Resultado: reducción del 67 % en los préstamos dudosos.
Fase de cobro tardío:
- Número móvil bajo demanda (MOD): Acceso instantáneo al número de teléfono activo del cliente en el dispositivo. Resultado: recuperaciones 4 veces mayores.
- Ubicación bajo demanda (LOD): Información inteligente y en tiempo real sobre la ubicación, diseñada para reforzar los modelos de riesgo y mejorar los flujos de trabajo de cobro. Resultado: un aumento del 30 % en el éxito de los cobros.
En conjunto, estas medidas orientadas al compromiso han dado resultados claros en todas las carteras de financiación de dispositivos:
25%
4x
67%
Por eso, en 2026, las carteras de financiación de dispositivos más sólidas no se definirán por la rapidez con la que imponen el bloqueo de dispositivos, sino por la eficacia con la que influyen en el comportamiento de pago antes de que sea necesario imponerlo.
La gente también pregunta
¿Es suficiente el bloqueo del dispositivo para gestionar el riesgo en la financiación de dispositivos?
El bloqueo de dispositivos es una herramienta importante para la gestión de riesgos en la financiación de dispositivos, pero no es suficiente por sí sola. Gestionar el comportamiento de pago desde el principio mediante la interacción basada en los dispositivos ayuda a evitar retrasos antes de que sea necesario recurrir a medidas coercitivas. Plataformas como Datacultr lo hacen posible al combinar el bloqueo de dispositivos con una comunicación continua a nivel de dispositivo, lo que permite a los prestamistas influir en el comportamiento de pago antes de que sea necesario recurrir a medidas coercitivas.
¿Cómo mejoran los prestamistas el comportamiento de pago en la financiación de dispositivos?
Los prestamistas pueden mejorar el comportamiento de pago en la financiación de dispositivos estableciendo expectativas de pago claras, utilizando la comunicación basada en dispositivos y segmentando a los clientes en función de señales de comportamiento. Datacultr apoya esta iniciativa utilizando el dispositivo financiado como canal principal de interacción, lo que permite enviar recordatorios, establecer flujos de trabajo de promesas de pago y escalar los casos de forma estructurada para reducir los impagos y mejorar los resultados de reembolso.
¿El compromiso del cliente reduce los impagos en la financiación de dispositivos?
Sí, la interacción con el cliente reduce los impagos en la financiación de dispositivos al mejorar los pagos puntuales, reducir la morosidad en las primeras etapas y aumentar las recuperaciones tras el vencimiento, especialmente cuando la comunicación se produce en el dispositivo financiado. El modelo de compromiso basado en dispositivos de Datacultr garantiza que los mensajes sean visibles, contextuales y procesables, lo que ayuda a los prestamistas a influir en el comportamiento de pago antes de que los pequeños retrasos se conviertan en impagos crónicos y préstamos morosos.
¿Cómo gestiona Datacultr el riesgo en la financiación de dispositivos más allá del bloqueo de dispositivos?
Datacultr gestiona el riesgo en la financiación de dispositivos centrándose en todo el proceso de reembolso y moldeando el comportamiento de pago a través de la interacción a nivel de dispositivo, utilizando el bloqueo del dispositivo como una herramienta de ejecución estructurada en lugar de como una primera respuesta. Más allá del bloqueo del dispositivo, Datacultr permite una interacción disciplinada antes del vencimiento, cobros anticipados y recuperación en etapas avanzadas, lo que permite a los prestamistas intervenir temprano, escalar de manera transparente y mejorar la consistencia de los reembolsos en todas las carteras de financiación de dispositivos.