Trong thời đại công nghệ hiện nay, thúc đẩy hòa nhập tài chính thông qua việc áp dụng điện thoại di động là một chiến lược quan trọng để thu hẹp khoảng cách giữa nhóm dân số không có tài khoản ngân hàng và các dịch vụ tài chính. Blog này sẽ khám phá khái niệm hòa nhập tài chính và tầm quan trọng của nó, cùng với việc làm nổi bật vai trò then chốt của tài chính di động trong việc tăng cường khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính.
Bao trùm tài chính là gì?
Bao trùm tài chính có nghĩa là cung cấp các dịch vụ tài chính cơ bản cho mọi người, bất kể thu nhập của họ. Đó là cung cấp cho mọi người các công cụ họ cần để quản lý tài chính hiệu quả, với mục đích cuối cùng là trao quyền cho họ về mặt kinh tế để tham gia đầy đủ hơn vào nền kinh tế.
Bao gồm tài chính ở Mexico
Mexico, giống như nhiều quốc gia đang phát triển khác, đang phải đối mặt với những thách thức trong việc đạt được sự hòa nhập tài chính toàn cầu. Một bộ phận đáng kể dân số vẫn chưa có tài khoản ngân hàng, vì thiếu các dịch vụ tài chính cơ bản và giáo dục tài chính ở Mexico.
Theo báo cáo năm 2021, tại Mexico, 40% dân số được coi là bị loại trừ theo khảo sát của ENIF , nghĩa là 40% người dân không được tiếp cận các dịch vụ tài chính cơ bản như ngân hàng, tiết kiệm, tín dụng, v.v. Tuy nhiên, sự ra đời của công nghệ điện thoại di động đã mở ra những con đường mới để tiếp cận những người chưa được phục vụ đầy đủ.
Tài trợ điện thoại di động ở Mexico đang trở thành một chiến lược phổ biến để tiếp cận nhóm dân số không có tài khoản ngân hàng. Điện thoại di động đang chuyển đổi thành công cụ trao quyền tài chính, cho phép cá nhân tiếp cận nguồn tín dụng chính thức từ các ngân hàng và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác.
Tầm quan trọng của việc bao trùm tài chính
Sự hòa nhập tài chính rất quan trọng đối với cá nhân, cộng đồng và toàn bộ nền kinh tế. Sau đây là lý do:
- Giảm nghèo bằng các công cụ quan trọng cho khả năng phục hồi kinh tế và đầu tư
- Mở rộng sự tham gia kinh tế, thúc đẩy tăng trưởng sản xuất, thương mại và tiêu dùng.
- Thúc đẩy tinh thần kinh doanh, đổi mới sáng tạo và tạo việc làm thông qua tiếp cận tín dụng.
- Thúc đẩy bình đẳng thu nhập thông qua các cơ hội trao quyền tài chính bình đẳng.
- Tăng hiệu quả thông qua chuyển giao hỗ trợ tài chính kỹ thuật số.
- Xây dựng khả năng phục hồi thông qua các dịch vụ chính thức như tiết kiệm cho những cú sốc tài chính.
Tác động đến những người không có tài khoản ngân hàng
Một bộ phận đáng kể dân số toàn cầu vẫn chưa được tiếp cận dịch vụ ngân hàng, thiếu khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính cơ bản. Điều này đặc biệt phổ biến ở các nước đang phát triển, nơi cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống còn khan hiếm. Ngoài ra, rào cản lớn nhất đối với các nhà cung cấp tín dụng là họ không có khả năng đánh giá rủi ro tín dụng đối với những người không được tiếp cận dịch vụ ngân hàng này, vì họ làm việc trong khu vực phi chính thức, do đó không có dấu ấn kỹ thuật số đáng tin cậy, có thể được sử dụng để xây dựng điểm tín dụng thay thế.
Đối với các nhà tài chính, tài chính di động là chiến lược để thúc đẩy sự thâm nhập tín dụng trong phân khúc chưa được thâm nhập này, theo đó họ cung cấp khoản vay nhỏ cho những người này để mua điện thoại di động, được hỗ trợ bởi nền tảng mang tính cách mạng và hiệu quả cao của Datacultr, cung cấp khả năng khóa di động, các nhà tài chính này có thể giảm thiểu rủi ro của mình.
Điều này đảm bảo rằng nhà tài chính có thể thực hiện những điều sau:
- Đánh giá một khách hàng không có điểm thông qua một khoản vay nhỏ
- Tạo dữ liệu hành vi trực tiếp cho những khách hàng này, cho phép họ xây dựng điểm tín dụng cho từng khách hàng
- Mở ra các sản phẩm và dịch vụ có liên quan cho những khách hàng mới này
Điện thoại di động góp phần nâng cao khả năng tiếp cận tài chính như thế nào?
Như chúng ta có thể thấy, điện thoại di động có thể trở thành cốt lõi để tăng cường hòa nhập tài chính, từ việc cho phép những người chưa có tài khoản ngân hàng vay vốn chính thức đầu tiên cho đến việc đóng vai trò là đường dây cứu sinh tài chính, cung cấp quyền truy cập vào các dịch vụ ngân hàng mà không cần đến chi nhánh thực tế.
Điều quan trọng là ngân hàng di động trao quyền cho phụ nữ và các nhóm dễ bị tổn thương, mang lại sự độc lập về tài chính và phá bỏ các rào cản truyền thống, đặc biệt là trong các xã hội gia trưởng.
Vai trò của Datacultr trong việc thúc đẩy sự hòa nhập tài chính
Nền tảng quản lý rủi ro và thu nợ của Datacultr cung cấp các giải pháp sáng tạo cho các nhà cung cấp dịch vụ tài chính, cho phép họ cung cấp các giải pháp tài chính giá cả phải chăng cho hàng triệu người, đặc biệt là những người có thu nhập hạn chế và không có lịch sử tín dụng. Sáng kiến này cho phép tiếp cận các điện thoại di động thiết yếu, rất quan trọng trong thế giới phát triển nhanh như hiện nay.
Thông qua các thiết bị này, cá nhân có thể tham gia vào các giao dịch tài chính, bao gồm gửi và nhận tiền, và tiếp cận các dịch vụ tài chính cơ bản. Cách tiếp cận sáng tạo này tăng cường tính bao trùm và trao quyền cho những cá nhân có thể gặp phải rào cản truyền thống để có được công nghệ như vậy, do đó thúc đẩy kết nối tài chính và thu hẹp khoảng cách kỹ thuật số.
Phần kết luận
Thúc đẩy hòa nhập tài chính bằng cách cung cấp dịch vụ tài chính di động để mua điện thoại di động mới là một cách tiếp cận mang tính chuyển đổi có tiềm năng to lớn trong việc cải thiện phúc lợi kinh tế của cá nhân, đặc biệt là ở các quốc gia có tỷ lệ hòa nhập tài chính thấp.
Khi tài chính di động tiếp tục phát triển, điều quan trọng là các bên liên quan, bao gồm chính phủ, tổ chức tài chính và nhà cung cấp công nghệ, phải hợp tác để tạo ra một hệ sinh thái tài chính toàn diện có lợi cho mọi phân khúc của xã hội. Bằng cách tận dụng sức mạnh của công nghệ di động, chúng ta có thể xây dựng một tương lai toàn diện hơn về mặt tài chính.
Sẵn sàng để cách mạng hóa chiến lược thu thập của bạn? Trải nghiệm tương lai với nền tảng tiên tiến của chúng tôi!
✅Mở khóa hiệu quả
✅Tăng tỷ lệ phục hồi
✅Đơn giản hóa quy trình thu thập của bạn với giải pháp sáng tạo của chúng tôi.
👉🏻Đặt lịch trình demo cá nhân ngay hôm nay! Đừng bỏ lỡ cơ hội chuyển đổi quy trình thu thập của bạn.