Bao trùm tài chính: Những thách thức phía trước
Loại trừ tài chính từ lâu đã là rào cản đối với nhiều người trong việc tiếp cận các dịch vụ tín dụng thiết yếu. Một số thách thức chính mà những người không được phục vụ đầy đủ về mặt tài chính phải đối mặt là:
- Cơ sở hạ tầng ngân hàng hạn chế
- Không có đầy đủ giấy tờ
- Khoảng cách về kiến thức tài chính
- Khoảng cách công nghệ và kỹ thuật số
- Rào cản về cơ sở hạ tầng và kết nối
- Chênh lệch giới tính
- Các yếu tố văn hóa sâu xa
- Lo lắng về bảo mật và quyền riêng tư
Giải quyết những thách thức này là tối quan trọng để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, xóa đói giảm nghèo và thu hẹp khoảng cách giàu nghèo. Cơ sở dữ liệu Findex toàn cầu làm sáng tỏ vai trò chuyển đổi của việc số hóa các dịch vụ tài chính. Trong thập kỷ qua, số người có tài khoản ngân hàng ở các quốc gia đang phát triển đã tăng từ 42% lên mức đáng khen là 71%. Trên toàn cầu, số liệu thống kê đã tăng vọt từ 51% lên mức đáng kinh ngạc là 76%.
Khám phá bối cảnh tài chính: Không có ngân hàng và không có ngân hàng
Unbanked : Những người không có tài khoản ngân hàng thông thường. Một báo cáo mở mang tầm mắt từ The Times Of India tiết lộ rằng hơn 191 triệu người Ấn Độ từ 15 tuổi trở lên vẫn chưa có tài khoản ngân hàng, thường phải dùng đến giao dịch tiền mặt hoặc các phương thức tài trợ thay thế.
Underbanked – Những cá nhân có tài khoản ngân hàng nhưng phần lớn dựa vào các kênh tài chính thay thế. Đáng ngạc nhiên là đến cuối năm 2021, hơn 160 triệu người tiêu dùng ở Ấn Độ nằm trong nhóm này.
Cách thức Tài trợ cho Thiết bị cầm tay của Datacultr Cách mạng hóa Quyền truy cập Tài chính
Việc thiếu điểm tín dụng truyền thống gắn nhãn khách hàng 'Mới biết đến tín dụng' và 'Mới biết đến ngân hàng' là 'Rủi ro cao'. Do đó, các tổ chức tài chính tận dụng 'dữ liệu thay thế' để tạo ra điểm số duy nhất cho những người vay tiềm năng. Với hầu hết những cá nhân không có tài khoản ngân hàng hoặc ít có tài khoản ngân hàng này xuất phát từ hoàn cảnh thu nhập thấp và khu vực phi chính thức, khả năng tiếp cận tài liệu đáng tin cậy của họ thường bị hạn chế, ngăn cản họ bước vào thế giới tín dụng.
Trong quá trình chuyển đổi mô hình, nhiều ngân hàng và NBFC, nhận ra những thách thức của dữ liệu khan hiếm, đã áp dụng một quan điểm mang tính cách mạng: “Tự tạo ra dữ liệu chính của mình?” Các bước để đạt được điều này bao gồm:
- Tín dụng vi mô: Đề xuất các khoản vay dễ quản lý, kiểm soát được rủi ro tiềm ẩn.
- Thu thập dữ liệu: Theo dõi hành vi thanh toán, tích lũy dữ liệu cần thiết.
- Lập hồ sơ rủi ro: Xây dựng hồ sơ rủi ro của người đi vay.
- Dịch vụ phù hợp: Đề xuất các giải pháp dựa trên hồ sơ rủi ro của từng cá nhân.
Điện thoại thông minh đã nổi lên như một phương tiện hỗ trợ đắc lực trong bối cảnh này, ngày càng trở nên không thể thiếu đối với phân khúc thu nhập trung bình và thấp.
Đề xuất độc đáo của Datacultr:
- Khả năng tiếp cận thiết bị: Chương trình tài trợ thiết bị di động của Datacultr giúp những người không có tài khoản ngân hàng và không có đủ tài khoản ngân hàng có thể tiếp cận các thiết bị thông minh với các khoản EMI dễ quản lý do các đối tác cho vay cung cấp
- Xây dựng tín dụng: Đối với những người có ít hoặc không có lịch sử tín dụng, tài chính điện thoại thông minh đóng vai trò là điểm khởi đầu để xây dựng tín dụng.
- Tài nguyên giáo dục: Chương trình tài trợ thiết bị cầm tay của Datacultr bao gồm các tài nguyên giáo dục tài chính, giúp người tiêu dùng hiểu được trách nhiệm tài chính của mình và đưa ra quyết định sáng suốt khi mua và thanh toán cho thiết bị.
- Bảo vệ chống lại hình thức cho vay nặng lãi: Bằng cách hợp tác với Datacultr, các công ty tài trợ điện thoại di động có thể giúp bảo vệ những khách hàng chưa có hoặc chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng khỏi trở thành con mồi của những kẻ cho vay lợi dụng và có thể khiến họ rơi vào vòng xoáy nợ nần.
Kết luận
Nền tảng Datacultr được thiết kế tỉ mỉ để khai sáng và nâng cao năng lực cho người đi vay, thúc đẩy sự siêng năng về tài chính thay vì xu hướng săn mồi. Nền tảng này ưu tiên:
- Bao gồm tài chính: Việc trao quyền cho khách hàng thường bị gạt sang một bên do thiếu lịch sử tín dụng.
- Giới thiệu về tín dụng có cấu trúc: Bắt đầu với các khoản vay khiêm tốn, giúp khách hàng hiểu được sự phức tạp trong việc trả nợ.
- Rõ ràng và đối thoại: Đảm bảo người vay được thông báo về các điều khoản cho vay và chức năng khóa thiết bị.
- Khuyến khích thanh toán đúng hạn: Tính năng khóa thiết bị có tác dụng răn đe, nhấn mạnh tầm quan trọng của việc thanh toán đúng hạn.
- Trao quyền cho khách hàng: Kết hợp các mô-đun giáo dục tài chính, ủng hộ cách tiếp cận toàn diện hướng tới sự thận trọng về tài chính.
Với Datacultr, con đường hướng tới hòa nhập tài chính có vẻ hứa hẹn hơn bao giờ hết.
Sẵn sàng để cách mạng hóa chiến lược thu thập của bạn? Trải nghiệm tương lai với nền tảng tiên tiến của chúng tôi!
✅Mở khóa hiệu quả
✅Tăng tỷ lệ phục hồi
✅Đơn giản hóa quy trình thu thập của bạn với giải pháp sáng tạo của chúng tôi.
👉🏻Đặt lịch trình demo cá nhân ngay hôm nay! Đừng bỏ lỡ cơ hội chuyển đổi quy trình thu thập của bạn.