Giới thiệu
Trong kỷ nguyên số, việc tiếp cận điện thoại thông minh đã trở thành một yếu tố quan trọng trong việc thu hẹp khoảng cách thông tin và kinh tế. Tuy nhiên, một bộ phận đáng kể dân số, đặc biệt là ở Kenya, vẫn cần được giúp đỡ để có được điện thoại thông minh do hạn chế về tài chính và khả năng tiếp cận hạn chế với các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Để giải quyết khoảng cách này, các giải pháp sáng tạo như cho vay điện thoại thông minh đang nổi lên, đóng vai trò then chốt trong việc trao quyền cho nhóm dân số chưa có tài khoản ngân hàng tiếp cận với các phương tiện truyền thông hiện đại và các cơ hội trực tuyến.
Sự gia tăng của các khoản vay điện thoại thông minh ở Kenya
Ở Kenya, sự gia tăng đột biến về mức độ sử dụng điện thoại di động thực sự đáng chú ý khi hàng triệu người hiện đang dựa vào các thiết bị này để liên lạc, học tập và tiếp cận các dịch vụ thiết yếu.
Theo một báo cáo, tính đến tháng 1 năm 2024, quốc gia này tự hào có khoảng 63,9 triệu kết nối di động, không bao gồm IoT. Việc áp dụng rộng rãi này nhấn mạnh vai trò quan trọng của công nghệ di động trong cuộc sống của người dân Kenya, thu hẹp khoảng cách và tạo điều kiện cho các kết nối hơn bao giờ hết.
Tuy nhiên, bất chấp sự tăng trưởng ấn tượng này, một bộ phận đáng kể dân số Kenya vẫn thấy mình bị loại khỏi cuộc cách mạng số này, chủ yếu là do hạn chế về tài chính khiến họ không đủ khả năng mua điện thoại thông minh.
Lạm phát leo thang của đất nước đã khiến mọi người khó mua điện thoại thông minh và các dịch vụ liên quan. Do đó, trong khi công nghệ di động chắc chắn đã thay đổi nhiều khía cạnh của cuộc sống ở Kenya, thì rào cản tiếp cận vẫn là một thách thức cần được giải quyết để đảm bảo sự tham gia công bằng trong kỷ nguyên số.
Nhận thấy tiềm năng của điện thoại thông minh trong việc thay đổi cuộc sống, các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ di động ở Kenya đã giới thiệu các khoản vay qua điện thoại thông minh, giúp những người chưa có tài khoản ngân hàng dễ dàng tham gia vào thời đại kỹ thuật số hơn.
Hiểu về khoản vay điện thoại thông minh
Các khoản vay điện thoại thông minh là một hình thức tài chính vi mô được thiết kế để đáp ứng nhu cầu cụ thể của những cá nhân có thể không có lịch sử giao dịch ngân hàng truyền thống hoặc không tiếp cận được tín dụng. Các khoản vay này được thiết kế để cung cấp các lựa chọn tài chính giá cả phải chăng để mua điện thoại thông minh, do đó cho phép người dùng hưởng lợi từ vô số cơ hội do kết nối kỹ thuật số mang lại.
Các tính năng chính của khoản vay điện thoại thông minh ở Kenya
Sự linh hoạt trong việc trả nợ-
Nhận ra nguồn thu nhập của nhóm dân số không có tài khoản ngân hàng, các khoản vay điện thoại thông minh đi kèm với các điều khoản thanh toán linh hoạt. Các khoản trả góp hàng ngày, hàng tuần hoặc hàng tháng, tùy thuộc vào dòng tiền của người vay, giúp cá nhân dễ dàng quản lý việc thanh toán của mình mà không gây căng thẳng về tài chính.
Lãi suất-
Để làm cho việc tài trợ điện thoại thông minh trở nên toàn diện hơn, các tổ chức tài chính cung cấp các khoản vay này thường đặt ra mức lãi suất hợp lý. Điều này đảm bảo rằng những người không có tài khoản ngân hàng có thể tiếp cận điện thoại thông minh mà không phải chịu gánh nặng chi phí cắt cổ.
Không yêu cầu thế chấp:
Không giống như các khoản vay truyền thống có thể yêu cầu thế chấp, các khoản vay điện thoại thông minh thường không yêu cầu bất kỳ hình thức bảo đảm nào. Điều này giúp những cá nhân có tài sản hạn chế dễ dàng đủ điều kiện và hưởng lợi từ tài chính điện thoại thông minh.
Thách thức và giải pháp
Trong khi các khoản vay điện thoại thông minh cung cấp một giải pháp đầy hứa hẹn để thu hẹp khoảng cách kỹ thuật số, một số thách thức cần được giải quyết để các sáng kiến này đạt được tiềm năng đầy đủ của chúng. Những khách hàng có điểm tín dụng thấp hoặc không có điểm tín dụng thấy mình bị mắc kẹt trong một vòng luẩn quẩn. Do dữ liệu không đủ, hồ sơ không đáng tin cậy và thiếu tài sản thế chấp, phân khúc này phải đối mặt với những rào cản đáng kể trong việc tiếp cận tín dụng chính thức.
Một mối quan ngại quan trọng khác là nguy cơ mắc nợ quá mức, vì việc tiếp cận tín dụng dễ dàng có thể khiến một số cá nhân rơi vào vòng xoáy nợ nần nếu không quản lý một cách có trách nhiệm.
Ngoài ra, cần đảm bảo rằng mỗi cá nhân có đủ kỹ năng sử dụng công nghệ số để sử dụng điện thoại thông minh hiệu quả.
Nền tảng thu nợ kỹ thuật số và quản lý rủi ro của Datacultr là giải pháp một cửa cho những thách thức này. Nền tảng này cung cấp một giải pháp thay thế khả thi cho bên cho vay bằng cách sử dụng điện thoại thông minh của người vay để giảm thiểu rủi ro được nhận thức. Các mô hình tương tác và quy trình thu nợ được số hóa của Datacultr đảm bảo rằng các khoản thanh toán không bị bỏ sót, thiết lập thói quen và ảnh hưởng đến ý định trả nợ của người vay.
Datacultr cho phép các bên cho vay giảm thiểu rủi ro liên quan đến khách hàng “ mới biết đến tín dụng ” bằng cách liên kết các khoản vay với điện thoại thông minh của họ. Nó tăng cường hoạt động kinh doanh bằng cách thúc đẩy thanh toán đúng hạn, cải thiện hiệu quả thu nợ và giảm nợ xấu (NPL).
Không chỉ vậy, nền tảng Datacultr còn tích hợp các mô-đun tương tác có thể được sử dụng để cung cấp kiến thức số cho người dùng, giúp họ tận dụng tối đa thiết bị của mình .
Phần kết luận
Các khoản vay điện thoại thông minh đã nổi lên như một công cụ mạnh mẽ cho việc hòa nhập tài chính ở Kenya, đặc biệt là đối với nhóm dân số không có tài khoản ngân hàng. Bằng cách cung cấp quyền truy cập tín dụng nhanh chóng và thuận tiện, các khoản vay này trao quyền cho các cá nhân nắm bắt các cơ hội kinh tế và cải thiện sinh kế của họ. Tuy nhiên, để nhận ra toàn bộ tiềm năng của các khoản vay điện thoại thông minh, điều cần thiết là phải giải quyết các thách thức.
Với các chiến lược đúng đắn, các khoản vay qua điện thoại thông minh có thể tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy hòa nhập tài chính và tăng trưởng kinh tế ở Kenya.
Sẵn sàng để cách mạng hóa chiến lược thu thập của bạn? Trải nghiệm tương lai với nền tảng tiên tiến của chúng tôi!
✅Mở khóa hiệu quả
✅Tăng tỷ lệ phục hồi
✅Đơn giản hóa quy trình thu thập của bạn với giải pháp sáng tạo của chúng tôi.
👉🏻Đặt lịch trình demo cá nhân ngay hôm nay! Đừng bỏ lỡ cơ hội chuyển đổi quy trình thu thập của bạn.