À l'ère de la technologie, la promotion de l'inclusion financière par l'adoption de la téléphonie mobile est une stratégie vitale pour combler le fossé entre la population non bancarisée et les services financiers. Ce blog explore le concept d'inclusion financière et son importance, tout en soulignant le rôle central du financement cellulaire dans l'amélioration de l'accès aux services financiers.
Qu'est-ce que l'inclusion financière ?
L'inclusion financière consiste à rendre les services financiers de base accessibles à tous, quels que soient les revenus. Il s'agit de donner aux gens les outils dont ils ont besoin pour gérer efficacement leurs finances, dans le but ultime de leur donner les moyens économiques de participer plus pleinement à l'économie.
Inclusion financière au Mexique
Le Mexique, comme de nombreux pays en développement, est confronté à des défis pour atteindre l'inclusion financière universelle. Une part importante de la population n'est toujours pas bancarisée, en raison du manque de services financiers de base et d'éducation financière au Mexique.
Selon un rapport, en 2021, au Mexique, 40 % de la population était considérée comme exclue selon l'enquête ENIF. En 2021, au Mexique, 40 % de la population était considérée comme exclue selon l'enquête ENIF, ce qui signifie que 40 % de la population n'avait pas accès aux services financiers de base tels que la banque, l'épargne, le crédit, etc. Cependant, l'avènement de la technologie de la téléphonie mobile a ouvert de nouvelles voies pour atteindre les personnes mal desservies.
Le financement par téléphone portable au Mexique devient une stratégie populaire pour atteindre la population non bancarisée. Les téléphones mobiles se transforment en outils d'autonomisation financière, permettant aux individus d'accéder au crédit formel des banques et d'autres fournisseurs de services financiers.
Importance de l'inclusion financière
L'inclusion financière est cruciale pour les individus, les communautés et les économies entières. Voici pourquoi :
- Réduction de la pauvreté grâce à des outils essentiels pour la résilience économique et l'investissement
- Élargit la participation économique, en stimulant la croissance de la production, du commerce et de la consommation.
- Promouvoir l'esprit d'entreprise, l'innovation et la création d'emplois grâce à l'accès au crédit.
- Promouvoir l'égalité des revenus en offrant des possibilités égales d'autonomisation financière.
- Amélioration de l'efficacité grâce au transfert numérique de l'aide financière.
- Renforce la résilience grâce à des services formels tels que l'épargne pour faire face aux chocs financiers.
L'impact sur les personnes non bancarisées
Une grande partie de la population mondiale n'est toujours pas bancarisée et n'a pas accès aux services financiers de base. Cette situation est particulièrement fréquente dans les pays en développement où l'infrastructure bancaire traditionnelle est rare. En outre, le plus grand obstacle pour les fournisseurs de crédit est leur incapacité à évaluer le risque de crédit pour ces personnes non bancarisées, car elles travaillent dans le secteur non organisé et n'ont donc pas d'empreinte numérique crédible, qui pourrait être utilisée pour établir un score de crédit alternatif.
Pour les financiers, le financement cellulaire est stratégique pour stimuler la pénétration du crédit dans ce segment sous-pénétré, par lequel ils fournissent un petit prêt à ces personnes pour l'achat d'un téléphone cellulaire, soutenu par la plate-forme hautement efficace et révolutionnaire de Datacultr, qui fournit des capacités de verrouillage cellulaire, ces financiers sont en mesure d'atténuer leur risque.
Cela garantit que le financeur est en mesure de faire ce qui suit:-
- Évaluer un client sans score par le biais d'un prêt à faible taux d'intérêt
- Générer des données comportementales de première main pour ces clients, ce qui permet d'établir un score de crédit pour chacun d'entre eux.
- Proposer des produits et des services pertinents à ces nouveaux clients
Comment les téléphones mobiles contribuent-ils à renforcer l'inclusion financière ?
Comme nous pouvons le constater, les téléphones mobiles peuvent jouer un rôle essentiel dans l'amélioration de l'inclusion financière, qu'il s'agisse de permettre le premier prêt formel pour les personnes non bancarisées ou de servir de ligne de vie financière, en offrant un accès aux services bancaires sans agences physiques.
De manière significative, les services bancaires mobiles renforcent l'autonomie des femmes et des groupes vulnérables, en leur accordant une indépendance financière et en démantelant les barrières traditionnelles, en particulier dans les sociétés patriarcales.
Le rôle de Datacultr dans la promotion de l'inclusion financière
La plateforme de gestion des risques et de recouvrement des créances de Datacultr offre des solutions innovantes aux prestataires de services financiers, leur permettant d'offrir des solutions de financement abordables à des millions de personnes, en particulier à celles dont les revenus sont limités et qui n'ont pas d'antécédents en matière de crédit. Cette initiative permet l'accès à des téléphones mobiles essentiels, indispensables dans le monde actuel où tout va très vite.
Grâce à ces appareils, les individus peuvent effectuer des transactions financières, notamment envoyer et recevoir de l'argent, et accéder à des services financiers fondamentaux. Cette approche innovante favorise l'inclusion et donne des moyens d'action à des personnes qui peuvent être confrontées à des obstacles traditionnels pour obtenir une telle technologie, favorisant ainsi la connectivité financière et réduisant la fracture numérique.
Conclusion
Favoriser l'inclusion financière en offrant un financement cellulaire pour l'achat d'un nouveau téléphone portable est une approche transformatrice qui offre un immense potentiel pour améliorer le bien-être économique des individus, en particulier dans les pays où le taux d'inclusion financière est faible.
Alors que le financement cellulaire continue d'évoluer, il est crucial pour les parties prenantes, y compris les gouvernements, les institutions financières et les fournisseurs de technologie, de collaborer à la création d'un écosystème financier inclusif qui profite à tous les segments de la société. En tirant parti de la puissance de la technologie mobile, nous pouvons construire un avenir plus inclusif sur le plan financier.
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