Inclusion financière : Les défis à venir
L'exclusion financière est depuis longtemps un obstacle à l'accès aux services de crédit essentiels. Voici quelques-uns des principaux défis auxquels sont confrontés les personnes financièrement défavorisées :
- Infrastructure bancaire limitée
- Absence de documentation complète
- Lacunes en matière d'éducation financière
- Fractures technologiques et numériques
- Obstacles liés aux infrastructures et à la connectivité
- Disparités entre les sexes
- Des facteurs culturels profondément ancrés
- Inquiétudes en matière de sécurité et de respect de la vie privée
Il est essentiel de relever ces défis pour favoriser l'essor économique, réduire la pauvreté et combler les écarts de richesse. La base de données Global Findex met en lumière le rôle transformateur de la numérisation des services financiers. Au cours de la dernière décennie, le nombre de titulaires de comptes bancaires dans les pays en développement est passé de 42 % à 71 %, ce qui est remarquable. À l'échelle mondiale, les statistiques sont passées de 51 % à 76 %, ce qui est remarquable.
Explorer le paysage financier : Non-bancarisés et sous-bancarisés
Sans banque: Ceux qui n'ont pas de compte bancaire conventionnel. Un rapport du Times Of India révèle que plus de 191 millions d'Indiens âgés de 15 ans et plus ne sont pas bancarisés et ont souvent recours à des transactions en espèces ou à d'autres méthodes de financement.
Sous-bancarisés- Individus disposant d'un compte bancaire mais s'appuyant largement sur des canaux financiers alternatifs. Étonnamment, d'ici à la fin de 2021, plus de 160 millions de consommateurs en Inde entreront dans cette catégorie.
Comment le financement des téléphones portables de Datacultr révolutionne l'accès financier
L'absence de scores de crédit traditionnels fait que les clients "nouveaux au crédit" et "nouveaux à la banque" sont considérés comme "à haut risque". Par conséquent, les institutions financières s'appuient sur des "données alternatives" pour créer un score unique pour les emprunteurs potentiels. La plupart de ces personnes non bancarisées ou sous-bancarisées étant issues de milieux à faibles revenus et du secteur non organisé, leur accès à des documents crédibles est souvent limité, ce qui leur barre l'accès au monde du crédit.
Dans le cadre d'un changement de paradigme, de nombreuses banques et NBFC, reconnaissant les défis posés par le manque de données, ont adopté une perspective révolutionnaire : "Produire leurs propres données primaires". Les mesures prises pour y parvenir sont les suivantes :
- Micro-crédit : proposer des prêts gérables, en contrôlant les risques potentiels.
- Capture de données : Surveiller les comportements de paiement, en accumulant des données essentielles.
- Profil de risque : Établir le profil de risque de l'emprunteur.
- Services sur mesure : Proposer des solutions basées sur des profils de risque individuels.
Les smartphones se sont imposés comme des garanties puissantes dans ce paysage, devenant de plus en plus indispensables aux segments à revenus moyens et faibles.
La proposition unique de Datacultr :
- Accessibilité des appareils : Datacultr's Financement d'appareils mobiles de Datacultr aide les personnes non bancarisées ou sous-bancarisées à accéder à des appareils intelligents grâce à des IME gérables fournis par des partenaires prêteurs.
- Renforcement du crédit : Pour les personnes ayant peu ou pas d'antécédents en matière de crédit, le financement par smartphone sert de point de départ à l'établissement d'un crédit.
- Ressources éducatives : Le programme de financement des téléphones portables de Datacultr comprend des ressources d'éducation financière pour aider les consommateurs à comprendre leurs responsabilités financières et à prendre des décisions éclairées sur l'achat et le paiement de leurs appareils.
- Protection contre les prêts abusifs : En s'associant à Datacultr, les sociétés de financement de téléphones portables peuvent aider à protéger les clients sous-bancarisés ou non-bancarisés contre les prêteurs qui profitent de leur situation et peuvent les piéger dans des cycles d'endettement.
Conclusions
La plateforme de Datacultr est méticuleusement conçue pour éclairer les emprunteurs et leur donner les moyens d'agir, en leur inculquant la diligence financière plutôt que les tendances prédatrices. Elle donne la priorité :
- Inclusion financière : Donner des moyens d'agir à des clients généralement mis à l'écart en raison d'un manque d'antécédents en matière de crédit.
- Introduction au crédit structuré : En commençant par des prêts modestes, aider les clients à comprendre les subtilités du remboursement.
- Clarté et dialogue : Veiller à ce que les emprunteurs soient informés des conditions de prêt et des fonctionnalités de verrouillage des appareils.
- Récompenser les remboursements rapides : La fonction de verrouillage du dispositif a un effet dissuasif, soulignant l'importance des remboursements dans les délais.
- Responsabilisation des clients : Incorporation de modules d'éducation financière, adoption d'une approche globale de la prudence budgétaire.
Avec Datacultr, la voie vers l'inclusion financière semble plus prometteuse que jamais.
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