Le secteur financier vietnamien est confronté à une crise de la dette : L'innovation peut-elle être la réponse ?
À l'aube de 2025, le secteur financier vietnamien est confronté à une incertitude croissante. Avec l'expiration de la résolution 42/2017/QH14, les banques et les institutions financières se démènent pour recouvrer les créances irrécouvrables dans un paysage juridique changeant. L'absence de cette résolution, qui constituait autrefois un cadre essentiel pour la reprise des garanties et la gestion des prêts non productifs, a entraîné une augmentation des défauts de paiement, des ambiguïtés juridiques et une résistance accrue des emprunteurs, créant ainsi une tempête parfaite pour le recouvrement des créances.
Les chiffres donnent une image inquiétante. Les créances irrécouvrables ont atteint 733,9 trillions de VNĐ à la fin de 2024, soit une augmentation de 3,4 % par rapport à l'année précédente. Ces chiffres alarmants soulignent le besoin urgent de stratégies de recouvrement innovantes qui permettent de récupérer efficacement les créances irrécouvrables et de réduire l'accumulation de dettes en premier lieu. Selon la Banque d'État du Viêt Nam, les dirigeants financiers, comme Phạm Toàn Vượng, directeur général d'Agribank, ont déclaré que le traitement des garanties et le recouvrement des créances irrécouvrables se heurtent à de nombreux obstacles, car le travail n'a pas été entièrement légalisé.
Les stratégies de recouvrement traditionnelles - appels, avis juridiques et négociations - s'avèrent inefficaces. Alors que les créances irrécouvrables menacent la stabilité financière, le secteur doit se tourner vers des solutions basées sur la technologie. Serait-ce le début d'une transformation numérique du recouvrement de créances ?
Technologie de verrouillage des appareils : Une approche intelligente pour la stratégie de recouvrement des créances
La technologie de verrouillage des appareils de Datacultr reste cruciale dans le paysage post-Résolution 42 et au-delà, transformant le smartphone d'un emprunteur en garantie virtuelle. Cela permet de s'assurer que les remboursements restent une priorité, offrant aux prêteurs un outil fiable pour améliorer l'efficacité du recouvrement, indépendamment des changements réglementaires.
Voici comment cela fonctionne :
- Encourager les paiements dans les délais : Les prêteurs peuvent verrouiller partiellement l'appareil d'un emprunteur, en limitant l'accès aux applications et services non essentiels, tout en autorisant les appels et transactions d'urgence.
- Blocage complet pour les mauvais payeurs persistants : Si un emprunteur n'arrive pas à rembourser, le prêteur peut appliquer un blocage complet, ce qui l'incite à prendre des mesures immédiates.
Les institutions financières étant désormais confrontées à des obstacles juridiques plus importants en matière de reprise de biens, la technologie de verrouillage des appareils de Datacultr constitue une alternative éthique et efficace, réduisant la dépendance à l'égard des centres d'appels et des agents de terrain coûteux, tout en augmentant les taux de remboursement.
Améliorer l'inclusion financière en stimulant le recouvrement et la récupération des créances irrécouvrables
Au-delà du recouvrement de créances, l'approche de Datacultr aide les institutions financières à élargir l'accès au crédit pour les populations mal desservies. La résolution 42 n'étant plus en vigueur, les banques et les NBFC ont besoin de mesures d'atténuation des risques plus solides pour pouvoir prêter en toute confiance. Datacultr offre cette sécurité, permettant aux institutions d'accorder des prêts à de nouveaux clients tout en minimisant les risques de défaillance.
Pourquoi les institutions financières devraient-elles choisir Datacultr ?
- Plateforme numérique complète de recouvrement de créances - intègre de manière transparente l'engagement de l'emprunteur, la communication automatisée et l'application du verrouillage de l'appareil.
- Intégration aisée - Se connecte facilement aux systèmes de gestion des prêts existants pour un déploiement sans problème.
- Conformité éthique et juridique - Garantir un traitement équitable des emprunteurs tout en protégeant les intérêts des prêteurs.
Réflexions finales sur la stratégie de recouvrement des créances au Vietnam
L'ère post-Résolution 42 représente un défi majeur pour les institutions financières, mais elle crée également une opportunité d'innovation. Au lieu de poursuivre les dettes une fois qu'elles sont devenues problématiques, les prêteurs peuvent utiliser la technologie de Datacultr pour s'assurer que les emprunteurs restent engagés et responsables dès le début.
En adoptant des stratégies de recouvrement intelligentes, les banques, les institutions financières et les NBFC au Vietnam peuvent atténuer les risques de créances irrécouvrables, réduire les coûts de recouvrement et favoriser une croissance durable dans le secteur des prêts.
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